Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (некоммерческая организация, Фонд создан Постановлением Правительства Санкт-Петербурга N1059 от 28.08.2007 года) Александра Питкянен, рассказала о деятельности организации.
Первое направление – предоставление поручительств за представителей малого и среднего бизнеса по кредитам в банках. На эти цели от активов Фонда зарезервировано 3,5 млрд руб. (из них 2,7 млрд руб. предоставлены из федерального и регионального бюджетов, остальное прибыль Фонда).
В сотрудничестве с Фондом работают около 50 банков, самые активные банки-партнеры: Сбербанк, ВТБ, «Зенит», «Банк «Санкт-Петербург», СИАБ. Гарантия не бесплатна. Процент вознаграждения Фонда 0,75% годовых от суммы поручительства, соответствует стандартам «Федеральной корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
«За истекший период 2018года мы одобрили около 300 заявок, на сумму – 2,5 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь порядка 6 млрд рублей кредитных средств», - привела данные Александра Питкянен. Второе направление работы Фонда – предоставление займов, здесь Фонд работает как микрофинансовая организация, стоимость его денег ниже рыночной 3% годовых по льготной ставке для производственных и инновационных предприятий и 7% годовых для прочих субъектов МСП.
Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов рассказал о том, что число клиентов малого бизнеса в Сбербанке увеличилось с начала года более чем на 33 тысячи. Способствуют этому появление новых комфортных финансовых решений, онлайн-сервисов, с помощью которых можно существенно экономить время на банковском обслуживании, совместные с государством программы и другие эффективные инструменты для развития бизнеса.
– Мы заинтересованы в том, чтобы наши клиенты чётко понимали, с какой целью они берут заемные деньги, умели анализировать и планировать свою деятельность, искали инновационные решения, росли, повышали квалификацию. Тогда будет больше успешных кейсов, прибыльных проектов и меньше просроченных кредитов, - прокомментировал Игорь Трепов.
С этой целью банк вместе со своими партнёрами в последние несколько лет активно развивают систему обучения предпринимателей. Один из крупнейших проектов в этом направлении – «Бизнес класс», который Сбербанк реализует совместно с Google. Это бесплатная программа, направленная на поддержку малого и микробизнеса. В её основе – практические занятия с опытными экспертами, которые помогают предпринимателям вывести существующее дело на новый уровень или открыть компанию с нуля. Всего в России в программе «Бизнес класс» приняли участие 330 тысяч человек. Из новичков каждый пятый открывает бизнес во время учебы или в течение трёх месяцев после. А 56% из тех, у кого уже есть бизнес, отметили улучшение бизнес-показателей, связанное с обучением (средний чек, количество клиентов, выручка).
Директор департамента малого и среднего Бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон сообщил, что банк недавно сменил владельцев. Раньше банк был частным, а теперь его единственный акционер – государство. В этом году Промсвязьбанк стал опорным банком для реализации государственного оборонного заказа. При этом банк остался универсальным финансовым институтом и кредитование малого и среднего бизнеса остается одним из приоритетных направлений работы банка. «Я бы хотел отметить, что Фонд под руководством Александры Питкянен – действительная лучшая из подобных структур во всех субъектах РФ. У нас более 40% сделок по кредитованию малого и среднего бизнеса идут в партнерстве с петербургским фондом.
В настоящее время банк предоставляет инвестиционное кредитование сроком до 15 лет в сумме до 250 млн. руб., овердрафт сроком до 5 лет, беззалоговое кредитование в рамках 44 и 223 федеральных законов в сумме до 150 млн. руб.
В рамках кредитования микробизнеса банк запустил упрощенное предоставление кредитных средств «по одному клику» в интернет-банке. Такое кредитование предоставляется до 2 млн. рублей без залога и поручительства.
В сегменте МСБ мы рассчитываем в текущем году вырасти более чем на 25%», — прокомментировал Александр.
Коммерческий директор региона «Санкт-Петербург Юг» АО ЮниКредит Банка Ольга Михайловская пояснила, что ее банк наиболее активно кредитует компании в сфере производства, а также оптовой торговли.
«В первом случае это связано с наличием у клиента качественного залогового обеспечения, во втором случае – это клиенты с высокими оборотами и соответственно высокой потребностью в заемных ресурсах», - заметила она.
Действительно, сложно получить банковский кредит в случае, если бизнес существует совсем короткий срок. ЮниКредит Банк предоставляет кредиты компаниям при условии срока ведения бизнеса не менее двух лет, т.к. по статистике, большинство компаний закрываются в первый же год работы. Зачастую, предприниматели вынуждены прибегать к услугам потребительского кредитования, поскольку такой вариант для них проще и быстрее.
Все банкиры согласились, что основными причинами отказа в кредитах является плохая кредитная история и «закредитованность». Также финансовые менеджеры внимательно проверяют – способны ли доходы заемщика обеспечить погашение долга.
Предварительный отбор заявок позволяет снизить долю отказов в кредитах, а также переформулировать требования, чтобы кредитная заявка стала проходной.
Недавно Банк России поднял на 0,25% годовых ключевую ставку.
Банкиры признали, что это уже оказало влияние. Пока этот шаг не привел к подорожанию кредитов, но снижение ставок по ним остановилось.
«Если Банк России продолжит повышать свою ставку, то придется реагировать и нам», - сказал Игорь Трепов.
Банкиры дружно пояснили, что по уже выданным кредитам ставка не растет (но если это длительный кредит, который выдается траншами, то новые порции средств могут идти под другой процент). Так что может быть, есть смысл поторопиться взять деньги на нынешних условиях.
